Um crédito baixo dificulta a qualificação para um cartão de crédito econômico e o início de pausas, e frequentemente leva a taxas mais altas. No entanto, você pode melhorar sua posição reduzindo custos com horas trabalhadas, reduzindo seu saldo devedor e gerando novos problemas financeiros.
Um histórico de crédito FICO ou VantageScore varia de 580 a 670. Crédito ruim fica abaixo de 580 ou mais.
Acessibilidade
Quando o histórico de crédito está abaixo do padrão, alguns acham difícil solicitar crédito, bem como outras formas de pagamento. Isso pode deixar você com menos recursos para despesas com casa, sofá e outras. No entanto, isso pode fazer com que você gaste mais com despesas desejadas, já que os bancos estendem as finanças com você.
Os empréstimos ocorrem quando você deseja que os tomadores de empréstimo estejam com dificuldades financeiras ou com dificuldades financeiras, por exemplo, empréstimos, valor da casa, cobrança envolvendo opções financeiras e empréstimos iniciais. No entanto, a pontuação de crédito mais baixa necessária para essas opções de refinanciamento varia de acordo com o banco e pode variar de 500 para crédito FHA reforçado pelas forças armadas, para 620 para empréstimos industriais.
Independentemente de você solicitar um empréstimo hipotecário ou imobiliário, os bancos certamente podem escolher entre um novo crédito, levando em consideração sua situação financeira geral. Ter uma renda estável e um preço inicial pode aumentar suas chances de conseguir descontos com taxas mais baixas. Você também pode aumentar suas chances de aprovação, incluindo as contas vencidas informadas antes de buscar novas finanças.
Com uma pontuação de crédito baixa ou ruim, você pode empréstimos fácil e rápido frequentemente se qualificar para um progresso de nível mais baixo em produtividade com um candidato a empreendedor. Qualquer candidato a empreendedor — incluindo cônjuge, marido ou parente — pode aprimorar sua candidatura fornecendo comprovante de fundos seguros e um progresso financeiro retangular. As instituições financeiras geralmente consideram os mutuários aqui como menos arriscados em comparação com aqueles com perfis financeiros frágeis, e eles podem apresentar taxas e outras despesas mais baixas.
Tarifas
As instituições financeiras tendem a avaliar os mutuários com uma pontuação FICO de 580 neste artigo ou com uma pontuação VantageScore de 601, considerando uma participação maior. Portanto, cobram taxas mais altas em empréstimos com pontuação de crédito ruim, o que as torna mais altas do que as taxas normais oferecidas a mutuários com pontuação financeira excelente. A elegibilidade de uma pessoa para um empréstimo com pontuação baixa começa com a sua capacidade de crédito e outros dados que você digita no programa.
Provavelmente, as taxas de serviço mais altas de opções de empréstimo para pessoas com crédito ruim podem ser obtidas por mutuários que usam um cartão AA e ainda têm uma renda alta em relação à sua situação financeira anterior. A pré-qualificação está disponível por meio de uma variedade de instituições financeiras em sites de financiamento do mercado, fornecendo informações iniciais sobre sua capacidade de crédito e iniciando o processo de transferência de renda.
Uma alternativa seria recorrer a uma instituição financeira onde seus medidores de crédito possam determinar a classificação de crédito, como a Upstart, que oferece crédito a pessoas que estão reconstruindo suas finanças ou que não aceitarão crédito da maioria. Esse tipo de banco costuma verificar uma situação financeira com um problema de piano, onde não há nenhum problema, e ainda envia dinheiro em um período industrial de aprovação. Incidentes em que a capacidade de pagar um bom tempo custa diretamente a uma nova instituição bancária, o que pode ajudar no processo.
Possibilidades de carregamento
Milhares de instituições bancárias concedem empréstimos financeiros a mutuários com classificação de crédito de valor razoável (669 e abaixo para a FICO Ratings e 660 e abaixo para a VantageScore), promovendo empréstimos para despesas de sobrevivência, consolidação e outras necessidades de capital. Essas instituições geralmente cobram taxas mais altas devido ao maior risco que correm ao financiar mutuários com orçamento limitado ou justo, e também podem ter custos mais altos, como taxas iniciais.
Felizmente, temos bancos que se concentram em produtos financeiros para quem tem crédito ruim, oferecendo aos tomadores maiores chances de melhora e custos mais altos. Essas instituições podem oferecer mais flexibilidade para atender a mutuários com condições financeiras boas ou limitadas, mas podem exigir uma nova opção de empresa ou limitar o fluxo máximo de adiantamento que você pode obter. Elas também podem cobrar taxas mais altas, como taxas iniciais e implicações de pré-pagamento.
Para quem tem um score de crédito baixo e honesto, a melhor opção é sempre solicitar um cartão de crédito pré-pago. Esses cartões têm a capacidade de cobrir o pagamento inicial reembolsável, que funciona como um limite de empréstimo, ajudando você a criar (e recuperar) o saldo devedor. São disponibilizados por bancos, convênios financeiros e instituições financeiras online, com uma taxa de juros de zero por mês para menores de 18 anos. No entanto, os cartões de crédito pré-pagos tendem a ter condições mais rígidas, como a exigência de uma renda mínima e a exigência de registro de trabalho para se qualificar.
Coworking
Em relação à obtenção de um empréstimo, o score de crédito e o capital inicial desempenham um papel importante no processo de aprovação. No entanto, esses quatro fatores não são suficientes e existem outras opções de financiamento disponíveis. O coworking costuma ser uma forma de os bancos aumentarem a probabilidade de aprovação de empréstimos para pessoas com crédito baixo ou com pouca evolução financeira. No entanto, é importante que os mutuários ponderem as vantagens e desvantagens do coworking.
Embora ser um avalista ajude alguém a obter o seu empréstimo, obter um avalista traz consigo problemas financeiros. Por exemplo, quando o mutuário não consegue pagar, isso permite que você influencie possivelmente a situação financeira do mutuário e o seu histórico de crédito. Além disso, o empréstimo costuma ser um compromisso de longo prazo, o que pode ser difícil de obter por meio de um documento fiscal onde é pago.
Se você decidir ser co-signatário de um empréstimo como um membro da família, é melhor conversar com eles sobre finanças e descobrir sua capacidade de fazer pagamentos em tempo hábil. Além disso, você também pode consultar os termos e condições e iniciar os termos do empréstimo para entender a situação. Por último, mas não menos importante, você deve saber qual a proporção do valor do empréstimo que você tomou em relação ao dinheiro. Se você tem um saldo devedor alto, isso pode reduzir sua capacidade de se qualificar para empréstimos no futuro. No entanto, se você também for o co-signatário, como um cliente respeitável que faz pagamentos em uma hora, isso pode aumentar sua situação financeira.